Калькулятор 401(k)

Лимиты взносов в 401(k) и софинансирование в 2026 году

IRS устанавливает ежегодные лимиты взносов в 401(k). В 2026 году лимит добровольных отложений зарплаты работника составляет 24 500 USD для работников младше 50 лет. Работники в возрасте 50 лет и старше могут добавить возрастной дополнительный взнос 8 000 USD, а участники, которым в календарном году исполняется 60, 61, 62 или 63 года, могут получить повышенный лимит 11 250 USD, если план это разрешает. Эти лимиты охватывают ваши доналоговые отчисления и отчисления Roth вместе.

Калькулятор применяет эти лимиты 2026 года как ограничение по действующему праву в каждом году прогноза. Предел учитываемой компенсации 360 000 USD применяется к формуле софинансирования работодателя; обычно он не прекращает добровольные отложения только потому, что зарплата его превысила. Будущие индексации IRS на рост стоимости жизни не прогнозируются, поэтому очень длинный прогноз может быть консервативным, если лимиты в дальнейшем вырастут.

Модель охватывает один план: ваше добровольное отложение зарплаты и введенное софинансирование работодателя. Отложения в другие планы могут делить общий личный лимит, а посленалоговые взносы работника, невыборные взносы работодателя или его взносы из прибыли и распределение потерянных участниками сумм могут занимать часть лимита общих годовых зачислений. Условия плана и правила недискриминации могут устанавливать меньшие пределы; скорректируйте ввод или спросите администратора плана, если такие суммы применимы.

Прогноз дан в валовых долларах США до комиссий и налогов. Калькулятор делит годовой взнос работника и оценочное софинансирование работодателя на 12 равных взносов в конце месяца, преобразует введенную эффективную годовую доходность в эквивалентную месячную ставку и начисляет доход ежемесячно. Рост зарплаты применяется один раз после каждого года прогноза. Софинансирование оценивается как годовая сумма без моделирования сроков отдельных выплат, годовой корректировки или перехода прав. Годовая таблица показывает каждый год, а не выборочные примеры.

Какую формулу софинансирования моделирует калькулятор

Калькулятор моделирует одну ступень: одну ставку работодателя на фактический взнос до заданного процента зарплаты. Формулу «100% до 5% зарплаты» можно ввести напрямую. Двухступенчатую формулу «100% на первые 3%, затем 50% на следующие 2%» эти два поля точно не воспроизводят. При взносе не менее 5% ставка 80% до 5% приближает максимум в 4% зарплаты, но при меньших взносах расходится с планом. Используйте результат как оценку или считайте ступени отдельно.

Если вы планируете достичь максимума IRS до декабря, проверьте, делает ли работодатель годовую корректировку софинансирования. Некоторые планы считают софинансирование отдельно по каждой выплате; без такой корректировки слишком быстрые взносы в начале года могут случайно лишить вас части денег работодателя позже.

Почему рост может стать большим в долгом прогнозе с положительной доходностью

Сложный процент действует экспоненциально при положительной доходности. При неизменной годовой доходности 7% баланс без дополнительных взносов и снятий удвоился бы примерно каждые 10,3 года до комиссий и налогов (оценка по правилу 72: 72 / 7 = 10,3). Более длинный срок дает ранним взносам больше времени для роста, а короткий обычно оставляет меньше времени. Это математический сценарий, а не прогноз доходности; фактическая доходность меняется и может быть отрицательной.

Традиционный 401(k) и Roth 401(k)

Этот калькулятор прогнозирует общий баланс. Будете ли вы платить подоходный налог при снятии средств из традиционного 401(k) или вносить деньги после налогов и позднее получать квалифицированные выплаты Roth без налога, меняет доступную к расходованию сумму, но не этот прогноз. В 2026 году участник, чья зарплата, облагаемая FICA за 2025 год у работодателя, спонсора плана, превысила 150 000 USD, как правило, должен назначать возрастные дополнительные взносы как Roth. Условия плана и исключения имеют значение; если соответствующий план не допускает взносы Roth, дополнительные взносы могут быть недоступны. Сверьтесь с документом плана или администратором.