Softonic

Калькулятор вклада

Шаг 1 / 4 Оценка CD
Далее: ставка и срок

Срочный вклад фиксирует деньги на выбранный срок под заранее известную ставку. Укажите сумму, номинальную годовую ставку, срок и частоту капитализации, чтобы оценить сумму к дате окончания и общий процентный доход. Это удобно для сравнения длинного вклада, ежегодного продления и накопительного счета с гибким доступом.

Как рассчитывается доход по вкладу

  1. 1

    Введите сумму и срок

    Минимальные суммы зависят от банка: онлайн-банки часто принимают вклады с небольших сумм, а лучшие ставки требуют определенного минимума или новых денег. Сроки обычно составляют от 1 месяца до нескольких лет.

  2. 2

    Введите номинальную ставку

    Используйте годовую ставку из условий вклада. Калькулятор вычислит эффективную годовую доходность из этой ставки и выбранной вами капитализации.

  3. 3

    Выберите капитализацию

    Ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная доходность по сравнению с номинальной ставкой; при ежегодной они совпадают.

  4. 4

    Проверьте результат

    Вы увидите сумму к сроку, начисленные проценты, общий доход как долю от суммы вклада, вычисленную эффективную доходность и таблицу роста по годам.

Формула

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + r/n)^(n × годы)

где r означает номинальную годовую ставку в виде десятичной дроби, а n равно числу капитализаций в год. Эффективная годовая доходность следует из той же капитализации:

APY = (1 + r/n)^n − 1

Номинальная ставка 4,50% годовых с ежемесячной капитализацией дает эффективную доходность 4,59%; с ежедневной 4,60%. Если банк уже указывает эффективную доходность вместо простой ставки, введите ее и выберите ежегодную капитализацию: формула сведется к Сумма вклада × (1 + APY)^годы, и результат будет точным. Добавление ежемесячной или ежедневной капитализации поверх уже заявленной эффективной доходности слегка завысит результат, потому что эффективная доходность уже учитывает этот эффект.

Пример в рублях

  • Сумма вклада: 300 000 ₽
  • Номинальная ставка: 11,00%
  • Капитализация: ежемесячная
  • Срок: 3 года

Итоговая сумма до налога = 300 000 ₽ × (1 + 0,11/12)^(12 × 3) = 416 663,59 ₽

Проценты до налога = 116 663,59 ₽, что соответствует эффективной доходности 11,57%. При той же ставке с ежегодной капитализацией сумма составила бы 410 289,30 ₽: сама частота капитализации стоит около 6 400 ₽ за три года.

Налоговая сумма может отличаться, потому что порядок налогообложения процентных доходов зависит от ключевой ставки и вашей ситуации.

Лестница вкладов

Вместо одного вклада на пять лет можно разделить деньги по срокам 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Каждый год часть суммы возвращается и ее можно разместить заново.

  • Часть капитала регулярно становится доступной.
  • Вы снижаете риск зафиксировать всю сумму под неудачную ставку.
  • Проще согласовать сроки вкладов с будущими расходами.

Досрочное закрытие

Перед открытием вклада проверьте:

  • Можно ли закрыть вклад досрочно.
  • По какой ставке пересчитают проценты при закрытии.
  • Есть ли условия для повышенной ставки, например новые деньги, подписка или минимальный остаток.
  • Входит ли банк в систему страхования вкладов.

Вклад и альтернативы

Продукт Доступ к деньгам Типичная роль Защита
Накопительный счет Обычно гибкий Резерв и краткосрочные цели Страхование вкладов в пределах установленного лимита
Срочный вклад На дату окончания Фиксированная ставка на срок В России общий лимит страхования обычно 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке
ОФЗ Можно продать по рыночной цене Государственные облигации Не вклад, есть рыночный риск до погашения
Фонд денежного рынка Обычно высокая ликвидность Парковка средств с изменением стоимости пая Нет страхования вкладов
Корпоративные облигации Зависит от рынка Купонный доход с кредитным риском Нет страхования вкладов

Ставки движутся вслед за ключевой ставкой Банка России; сравнивайте предложения по полной доходности из условий договора.

Когда вклад подходит

  • Деньги нужны к известной дате, например для взноса, ремонта или учебы.
  • Вы хотите зафиксировать ставку для части сбережений.
  • Важно отделить долгосрочную сумму от повседневного счета.

Когда стоит осторожничать

  • Деньги могут понадобиться раньше срока.
  • Вы ожидаете заметного роста ставок.
  • Сумма превышает страховой лимит или слишком сильно сосредоточена в одном банке.

Часто задаваемые вопросы

Введите номинальную годовую ставку из условий вклада вместе с частотой капитализации; калькулятор вычислит эффективную годовую доходность из обоих значений. Банки публикуют номинальную ставку и условия капитализации, чтобы предложения с разными правилами начисления можно было сопоставить. Если вам известна только эффективная доходность, введите ее и выберите ежегодную капитализацию, тогда итоговая сумма будет точной.

Если банк участвует в системе страхования вкладов, средства физических лиц обычно защищены в пределах лимита, который для стандартных случаев составляет 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке.

Да, процентный доход может облагаться налогом. Итог зависит от действующих правил, ключевой ставки, размера дохода и вашей налоговой ситуации.

Вклад может быть выплачен на счет или продлен автоматически, если это указано в договоре. Поставьте напоминание, чтобы сравнить ставки до пролонгации.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Конвертер дней в месяцы

Преобразуйте количество дней в месяцы, недели и годы, используя среднюю продолжительность месяца, 30,437 дня, готовый результат для планирования и оценок.

Калькулятор «сколько часов назад»

Узнайте точные дату и время, которые были заданное число часов назад от текущего момента.

Калькулятор веса плода

Оцените вес плода во время беременности по измерениям УЗИ (HC, AC, FL) с помощью формулы Хэдлока HC/AC/FL, с референсными перцентилями веса для контекста.

Калькулятор гематрии

Рассчитайте значение гематрии для любого слова или фразы в шести английских шифрах: Simple/Ordinal, Full Reduction, Reverse, Sumerian и Jewish/Latin.

Калькулятор матриц

Универсальный калькулятор матриц: сложение, вычитание, умножение, транспонирование, обращение и вычисление определителя для любых размерностей. Показывает промежуточные шаги.

Инструмент доступен на других языках