Softonic

Калькулятор вклада

Шаг 1 / 4 Оценка CD

Срочный вклад фиксирует деньги на выбранный срок под заранее известную ставку. Укажите сумму, эффективную годовую доходность, срок и частоту капитализации, чтобы оценить сумму к дате окончания, общий процентный доход и возможные потери при досрочном закрытии. Это удобно для сравнения длинного вклада, ежегодного продления и накопительного счета с гибким доступом.

Как рассчитывается доход по вкладу

  1. 1

    Введите сумму и срок

    Сроки вкладов обычно измеряются месяцами или годами. Используйте сумму, которая не понадобится для текущих расходов.

  2. 2

    Введите годовую доходность

    APY здесь означает эффективную годовую доходность с учетом капитализации. Если банк указывает номинальную ставку, выберите частоту капитализации отдельно.

  3. 3

    Выберите капитализацию

    Ежегодная, ежеквартальная, ежемесячная или ежедневная. Чем чаще капитализация, тем сильнее эффект сложного процента при номинальной ставке.

  4. 4

    Проверьте результат

    Калькулятор покажет итоговую сумму, начисленные проценты и ориентир для оценки потери дохода при досрочном закрытии.

Формула

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + APY)^годы

При периодической капитализации:

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + номинальная годовая ставка / n)^(n×годы)

n означает число капитализаций в год. Если банк уже показывает эффективную годовую доходность, используйте ее как единую базу для сравнения.

Пример в рублях

  • Сумма вклада: 300 000 ₽
  • Эффективная годовая доходность: 11,00%
  • Срок: 3 года

Итоговая сумма до налога = 300 000 ₽ × (1,11)^3 = 410 103,00 ₽ Проценты до налога = 110 103,00 ₽

Налоговая сумма может отличаться, потому что порядок налогообложения процентных доходов зависит от ключевой ставки и вашей ситуации.

Лестница вкладов

Вместо одного вклада на пять лет можно разделить деньги по срокам 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Каждый год часть суммы возвращается и ее можно разместить заново.

  • Часть капитала регулярно становится доступной.
  • Вы снижаете риск зафиксировать всю сумму под неудачную ставку.
  • Проще согласовать сроки вкладов с будущими расходами.

Досрочное закрытие

Перед открытием вклада проверьте:

  • Можно ли закрыть вклад досрочно.
  • По какой ставке пересчитают проценты при закрытии.
  • Есть ли условия для повышенной ставки, например новые деньги, подписка или минимальный остаток.
  • Входит ли банк в систему страхования вкладов.

Вклад и альтернативы

Продукт Доступ к деньгам Типичная роль Защита
Накопительный счет Обычно гибкий Резерв и краткосрочные цели Страхование вкладов в пределах установленного лимита
Срочный вклад На дату окончания Фиксированная ставка на срок В России общий лимит страхования обычно 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке
ОФЗ Можно продать по рыночной цене Государственные облигации Не вклад, есть рыночный риск до погашения
Фонд денежного рынка Обычно высокая ликвидность Парковка средств с изменением стоимости пая Нет страхования вкладов
Корпоративные облигации Зависит от рынка Купонный доход с кредитным риском Нет страхования вкладов

Когда вклад подходит

  • Деньги нужны к известной дате, например для взноса, ремонта или учебы.
  • Вы хотите зафиксировать ставку для части сбережений.
  • Важно отделить долгосрочную сумму от повседневного счета.

Когда стоит осторожничать

  • Деньги могут понадобиться раньше срока.
  • Вы ожидаете заметного роста ставок.
  • Сумма превышает страховой лимит или слишком сильно сосредоточена в одном банке.

Часто задаваемые вопросы

Если известна эффективная годовая доходность, вводите ее. Если банк дает номинальную ставку, дополнительно выберите частоту капитализации по условиям вклада.

Если банк участвует в системе страхования вкладов, средства физических лиц обычно защищены в пределах лимита, который для стандартных случаев составляет 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке.

Да, процентный доход может облагаться налогом. Итог зависит от действующих правил, ключевой ставки, размера дохода и вашей налоговой ситуации.

Вклад может быть выплачен на счет или продлен автоматически, если это указано в договоре. Поставьте напоминание, чтобы сравнить ставки до пролонгации.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор нумерологии

Рассчитайте нумерологические числа имени по пифагорейским или халдейским значениям букв: выражение, стремление души и личность.

Калькулятор длины дуги

Рассчитайте длину дуги окружности по радиусу и центральному углу или по хорде и радиусу, с результатами в градусах и радианах.

Калькулятор времени работы батареи

Рассчитайте, как долго прослужит батарея, исходя из её ёмкости в мА·ч, тока нагрузки в мА и коэффициента эффективности разряда. Получите время работы в часах, днях и минутах.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор перцентиля ребенка

Проверьте перцентиль веса, длины и окружности головы ребенка по стандартам роста WHO от рождения до 24 месяцев.