Softonic

Калькулятор вклада

Шаг 1 / 4 Оценка CD
Далее: ставка и срок

Срочный вклад фиксирует деньги на выбранный срок под заранее известную ставку. Укажите сумму, номинальную годовую ставку, срок и частоту капитализации, чтобы оценить сумму к дате окончания и общий процентный доход. Это удобно для сравнения длинного вклада, ежегодного продления и накопительного счета с гибким доступом.

Как рассчитывается доход по вкладу

  1. 1

    Введите сумму и срок

    Минимальные суммы зависят от банка: онлайн-банки часто принимают вклады с небольших сумм, а лучшие ставки требуют определенного минимума или новых денег. Сроки обычно составляют от 1 месяца до нескольких лет.

  2. 2

    Введите номинальную ставку

    Используйте годовую ставку из условий вклада. Калькулятор вычислит эффективную годовую доходность из этой ставки и выбранной вами капитализации.

  3. 3

    Выберите капитализацию

    Ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная доходность по сравнению с номинальной ставкой; при ежегодной они совпадают.

  4. 4

    Проверьте результат

    Вы увидите сумму к сроку, начисленные проценты, общий доход как долю от суммы вклада, вычисленную эффективную доходность и таблицу роста по годам.

Формула

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + r/n)^(n × годы)

где r означает номинальную годовую ставку в виде десятичной дроби, а n равно числу капитализаций в год. Эффективная годовая доходность следует из той же капитализации:

APY = (1 + r/n)^n − 1

Номинальная ставка 4,50% годовых с ежемесячной капитализацией дает эффективную доходность 4,59%; с ежедневной 4,60%. Если банк уже указывает эффективную доходность вместо простой ставки, введите ее и выберите ежегодную капитализацию: формула сведется к Сумма вклада × (1 + APY)^годы, и результат будет точным. Добавление ежемесячной или ежедневной капитализации поверх уже заявленной эффективной доходности слегка завысит результат, потому что эффективная доходность уже учитывает этот эффект.

Пример в рублях

  • Сумма вклада: 300 000 ₽
  • Номинальная ставка: 11,00%
  • Капитализация: ежемесячная
  • Срок: 3 года

Итоговая сумма до налога = 300 000 ₽ × (1 + 0,11/12)^(12 × 3) = 416 663,59 ₽

Проценты до налога = 116 663,59 ₽, что соответствует эффективной доходности 11,57%. При той же ставке с ежегодной капитализацией сумма составила бы 410 289,30 ₽: сама частота капитализации стоит около 6 400 ₽ за три года.

Налоговая сумма может отличаться, потому что порядок налогообложения процентных доходов зависит от ключевой ставки и вашей ситуации.

Лестница вкладов

Вместо одного вклада на пять лет можно разделить деньги по срокам 1, 2, 3, 4 и 5 лет. Каждый год часть суммы возвращается и ее можно разместить заново.

  • Часть капитала регулярно становится доступной.
  • Вы снижаете риск зафиксировать всю сумму под неудачную ставку.
  • Проще согласовать сроки вкладов с будущими расходами.

Досрочное закрытие

Перед открытием вклада проверьте:

  • Можно ли закрыть вклад досрочно.
  • По какой ставке пересчитают проценты при закрытии.
  • Есть ли условия для повышенной ставки, например новые деньги, подписка или минимальный остаток.
  • Входит ли банк в систему страхования вкладов.

Вклад и альтернативы

Продукт Доступ к деньгам Типичная роль Защита
Накопительный счет Обычно гибкий Резерв и краткосрочные цели Страхование вкладов в пределах установленного лимита
Срочный вклад На дату окончания Фиксированная ставка на срок В России общий лимит страхования обычно 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке
ОФЗ Можно продать по рыночной цене Государственные облигации Не вклад, есть рыночный риск до погашения
Фонд денежного рынка Обычно высокая ликвидность Парковка средств с изменением стоимости пая Нет страхования вкладов
Корпоративные облигации Зависит от рынка Купонный доход с кредитным риском Нет страхования вкладов

Ставки движутся вслед за ключевой ставкой Банка России; сравнивайте предложения по полной доходности из условий договора.

Когда вклад подходит

  • Деньги нужны к известной дате, например для взноса, ремонта или учебы.
  • Вы хотите зафиксировать ставку для части сбережений.
  • Важно отделить долгосрочную сумму от повседневного счета.

Когда стоит осторожничать

  • Деньги могут понадобиться раньше срока.
  • Вы ожидаете заметного роста ставок.
  • Сумма превышает страховой лимит или слишком сильно сосредоточена в одном банке.

Часто задаваемые вопросы

Введите номинальную годовую ставку из условий вклада вместе с частотой капитализации; калькулятор вычислит эффективную годовую доходность из обоих значений. Банки публикуют номинальную ставку и условия капитализации, чтобы предложения с разными правилами начисления можно было сопоставить. Если вам известна только эффективная доходность, введите ее и выберите ежегодную капитализацию, тогда итоговая сумма будет точной.

Если банк участвует в системе страхования вкладов, средства физических лиц обычно защищены в пределах лимита, который для стандартных случаев составляет 1,4 млн ₽ на вкладчика в одном банке.

Да, процентный доход может облагаться налогом. Итог зависит от действующих правил, ключевой ставки, размера дохода и вашей налоговой ситуации.

Вклад может быть выплачен на счет или продлен автоматически, если это указано в договоре. Поставьте напоминание, чтобы сравнить ставки до пролонгации.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор прогноза роста взрослого

Получите приблизительную оценку взрослого роста по росту биологических родителей. Инструмент не ставит диагнозов.

Калькулятор «сколько часов назад»

Узнайте точные дату и время, которые были заданное число часов назад от текущего момента.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор времени ухода с работы

Рассчитайте время ухода по времени прихода, требуемой оплачиваемой работе и неоплачиваемым перерывам. Учитывает смены через полночь и показывает время в 24- и 12-часовом формате.

Калькулятор угла конуса

Рассчитайте полуугол, полный угол, конусность 1:N и диаметральный уклон по большому и малому диаметрам и осевой длине.

Калькулятор совместимости имен

Введите два имени и посмотрите, как сочетаются их числа выражения и стремления души, со всеми шагами расчёта. Кириллица считается по русской таблице. Для развлечения.

Инструмент доступен на других языках