Softonic

Калькулятор первоначального взноса

Шаг 1 / 3 Авансовый платеж
Далее

При покупке жилья приходится одновременно учитывать цену недвижимости, размер первоначального взноса, коэффициент LTV (отношение кредита к стоимости жилья) и требования банка. Этот калькулятор берёт цену квартиры и первоначальный взнос в процентах и возвращает сумму кредита, коэффициент LTV и отметку о том, укладываетесь ли вы в минимальный взнос, который требуют российские банки. Так вы сможете проверить разные сценарии со своими накоплениями ещё до визита в банк.

Как рассчитать первоначальный взнос

  1. 1

    Введите цену недвижимости

    Цену в объявлении или сумму вашего предполагаемого предложения.

  2. 2

    Введите первоначальный взнос

    В процентах от цены квартиры (5%, 10%, 20%). Результаты обновятся автоматически.

  3. 3

    Посмотрите сумму кредита и LTV

    Сумма кредита, это цена за вычетом первоначального взноса; LTV, это кредит, делённый на цену.

  4. 4

    Проверьте уровень финансирования

    Инструмент показывает, превышает ли ваш LTV 80 процентов, порог, выше которого большинство российских банков повышают ставку или ужесточают требования (LTV > 80%).

Основные зависимости

  • первоначальный взнос = цена * процент_взноса / 100
  • кредит = цена - первоначальный взнос
  • LTV = кредит / цена * 100

При первоначальном взносе 20 процентов LTV составляет 80 процентов. Российские банки обычно требуют минимальный взнос от 15 до 20 процентов, а по льготным программам, иногда от 15 процентов. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже LTV, меньше ежемесячный платёж и, как правило, ниже процентная ставка.

Ориентиры по первоначальному взносу (квартира за 10 000 000 ₽)

Взнос % На 10 000 000 ₽ Сумма кредита LTV Выше 80%?
10% 1 000 000 ₽ 9 000 000 ₽ 90,0 Да
15% 1 500 000 ₽ 8 500 000 ₽ 85,0 Да (минимум банков)
20% 2 000 000 ₽ 8 000 000 ₽ 80,0 Нет (обычный порог)
25% 2 500 000 ₽ 7 500 000 ₽ 75,0 Нет
30% 3 000 000 ₽ 7 000 000 ₽ 70,0 Нет
50% 5 000 000 ₽ 5 000 000 ₽ 50,0 Нет
100% 10 000 000 ₽ 0 ₽ 0 Нет

Что на самом деле даёт более крупный взнос

  • Меньший ежемесячный платёж. Меньший кредит при той же ставке означает меньший платёж по основному долгу и процентам.
  • Доступ к лучшим условиям. При LTV 80 процентов и ниже банки предлагают более выгодные ставки.
  • Ниже процентная ставка. Многие банки снижают ставку при взносе 30 процентов и выше.
  • Сильнее позиция в переговорах. Продавец воспринимает покупателя с крупным взносом как более надёжного.
  • Меньше риск. Если цены на жильё упадут, вероятность остаться с долгом выше стоимости квартиры ниже.

Расходы на сделку считаются отдельно

Первоначальный взнос, это не то же самое, что расходы на оформление сделки. Заложите дополнительно от 1 до 4 процентов цены на оценку недвижимости, страхование (имущества, жизни и титула), услуги нотариуса при необходимости, госпошлину за регистрацию права и комиссию за аккредитив или банковскую ячейку. На квартиру за 10 000 000 ₽ это может составить от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ сверх взноса.

Специальные программы

  • Семейная ипотека даёт льготную ставку семьям с детьми при сниженном первоначальном взносе.
  • Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или погашение основного долга по ипотеке.
  • IT-ипотека и региональные программы предлагают льготные ставки отдельным категориям заёмщиков.
  • Военная ипотека позволяет военнослужащим оформить жильё с взносом за счёт средств накопительной системы.

Ипотека с малым первоначальным взносом меняет деньги сегодня на более высокие платежи завтра. Посчитайте оба варианта, прежде чем принять решение.

Часто задаваемые вопросы

Это распространённый ориентир, но не требование закона. Большинство российских банков выдают ипотеку при взносе от 15 до 20 процентов, а по льготным программам встречается и 15 процентов. Чем больше взнос, тем ниже ставка и платёж. Разумно иметь накопления на взнос плюс на расходы по сделке.

Ваши накопления, средства от продажи другого имущества, документально подтверждённый дар от родственников, а также материнский капитал. Банк хочет проследить происхождение каждого рубля, поэтому не переводите крупные суммы непосредственно перед сделкой.

Да. Материнский (семейный) капитал, один из самых распространённых способов сформировать первоначальный взнос в России. Его можно направить на взнос или на погашение основного долга и процентов по ипотеке, оформив средства через Социальный фонд России в соответствии с установленными правилами.

Нет. Введённые числа отправляются на наши серверы, чтобы калькулятор мог рассчитать результаты, и могут попадать в ссылку страницы при переходе между шагами. Сам калькулятор их не сохраняет.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Калькулятор длины ремня

Рассчитайте длину открытого ремня по делительной линии из диаметров двух шкивов и межосевого расстояния точным и приближённым методом.

Калькулятор чистой зарплаты в США

Оцените чистую зарплату в США после федерального подоходного налога, FICA, налогов штата и местных налогов, а также типичных удержаний из payroll.

Инструмент доступен на других языках