Softonic

Калькулятор платежей HELOC

Это расчёт при неизменной ставке для упрощённой американской HELOC: в период выборки платятся только проценты, затем долг полностью амортизируется. Это не предложение, решение кредитора и не финансовая, юридическая или налоговая консультация.

Шаг 1 / 4 Оценка платежей по HELOC

Используйте текущую задолженность, а не весь кредитный лимит. Введите от 0,01 до 1 000 000 000 в одной денежной единице.

HELOC, это кредитная линия под залог доли в жилье, которая обычно состоит из двух этапов: периода выборки с выплатой только процентов и периода погашения, когда остаток амортизируется. Введите использованный баланс, APR и оставшиеся годы по каждому этапу, чтобы увидеть текущий платеж и возможный скачок после начала погашения.

Как оценить платеж по HELOC

  1. 1

    Введите текущий использованный баланс

    Используйте последнюю выписку: платеж зависит от задолженности, а не от всего кредитного лимита.

  2. 2

    Введите текущую ставку

    Используйте договорную ставку из последней выписки. Измените значение и пересчитайте для другого сценария.

  3. 3

    Задайте сроки выборки и погашения

    Частая структура: 10 лет выборки и 20 лет погашения, но бывают варианты 5+15 или 10+15.

  4. 4

    Сравните оба этапа

    Посмотрите платеж только по процентам сейчас и амортизированный платеж после перехода к погашению.

Двухэтапная структура платежей

Расчет HELOC становится понятным, если разделить период выборки и период погашения.

Платеж только по процентам (период выборки)

Ежемесячный платеж = Баланс × APR / 12

Баланс 3 600 000 ₽ при APR 8,25% дает: 3 600 000 × 0,0825 / 12 = 24 750 ₽.

Этот платеж не уменьшает основной долг. Если платить только минимум, к концу периода выборки долг все еще составит 3 600 000 ₽.

Амортизированный платеж (период погашения)

Стандартная формула амортизации:

P = B × r / (1 − (1 + r)^−n)

где B, баланс на момент перехода, r, месячная ставка (APR / 12), а n, число ежемесячных платежей в периоде погашения.

Тот же баланс 3 600 000 ₽ при 8,25% на 20 лет:

P = 3 600 000 × 0,006875 / (1 − 1,006875^−240) ≈ 30 674 ₽ в месяц

Рост с 24 750 ₽ до примерно 30 674 ₽ выглядит умеренным, но при большем долге или более высокой ставке нагрузка может резко вырасти.

Примеры роста платежа

Баланс APR Выборка (только проценты) Погашение (20 лет) Рост
2 250 000 ₽ 7,5% 14 063 ₽ 18 126 ₽ +4 063 ₽
4 500 000 ₽ 7,5% 28 125 ₽ 36 252 ₽ +8 127 ₽
9 000 000 ₽ 8,5% 63 750 ₽ 78 104 ₽ +14 354 ₽
13 500 000 ₽ 9,5% 106 875 ₽ 125 838 ₽ +18 963 ₽

Как подготовиться к скачку

  • Добровольно погашайте основной долг в период выборки; даже 18 000 ₽ в месяц снизят баланс при переходе.
  • Если ставки выросли, рассмотрите рефинансирование в кредит с фиксированной ставкой до начала погашения.
  • Держите резерв на 3-6 месяцев ожидаемого амортизированного платежа.

Часто задаваемые вопросы

Многие HELOC имеют плавающую ставку. Калькулятор сохраняет введённую ставку для одного сценария. Измените её вручную, чтобы сравнить другие вероятные значения.

Это зависит от договора. Проверьте порядок зачёта досрочных платежей и наличие комиссии за полное закрытие линии до срока.

Да. Каждая дополнительная выборка увеличивает баланс, а значит и следующий процентный платеж. Одни договоры используют средний баланс, другие, баланс на конец месяца; проверьте раскрытия кредитора.

Условия различаются. Одни договоры амортизируют остаток, а другие могут требовать крупный платёж в конце срока. Используйте срок и правило платежей из своего договора.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор нумерологии

Рассчитайте нумерологические числа имени по пифагорейским или халдейским значениям букв: выражение, стремление души и личность.

Калькулятор Social Security США

Оцените пенсионную выплату Social Security в США по PIA и возрасту начала получения. Сравните месячные и годовые суммы в 62 года, FRA 67 и 70 лет.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Калькулятор перцентиля ребенка

Проверьте перцентиль веса, длины и окружности головы ребенка по стандартам роста WHO от рождения до 24 месяцев.