Softonic

Калькулятор снятия средств с 401(k)

Только учебная оценка разовой денежной выплаты из американского 401(k), а не налоговая, юридическая, инвестиционная или плановая консультация. Калькулятор не определяет допустимость, налогообложение, право на rollover или исключение. Перед решением проверьте налогооблагаемую сумму, удержание, комиссию, условия плана и действующие правила.

Параметры выплаты и налогов остаются во вкладке браузера, не попадают в URL и не отправляются на наши серверы.

Шаг 1 / 4Оценка денежной выплаты из 401(k)

Введите денежную выплату

Укажите валовую сумму до федерального удержания и комиссии плана. Калькулятор не моделирует direct rollover или rollover в течение 60 дней.

При разовой денежной выплате из плана 401(k) возникают три разные суммы: деньги, которые план перечислит сейчас, итоговый налог, который вы оцениваете для этой выплаты, и сумма, удержанная как авансовый налоговый платёж. Калькулятор показывает их отдельно. Укажите валовую выплату, подтверждённую планом налогооблагаемую сумму, точный возраст на дату выплаты, собственные предположения о предельных ставках, ожидаемую ставку федерального удержания и комиссию плана. Расчёт можно проверить по формулам, но он не определяет, разрешена ли выплата и имеете ли вы право на исключение.

Как оценить денежную выплату из 401(k)

  1. 1

    Введите выплату и налогооблагаемую сумму

    Выберите полное налогообложение, введите сумму из данных плана либо выберите ноль только после подтверждения, что налогооблагаемого дохода нет.

  2. 2

    Укажите возраст и допущение о дополнительном налоге

    До 59½ лет калькулятор начисляет 10% на налогооблагаемую сумму, если вы явно не подтвердили исключение. Право на исключение не проверяется.

  3. 3

    Добавьте ставки, удержание и комиссию

    Используйте собственные предположения о федеральной и региональной предельных ставках. Ставка удержания применяется к валовой выплате; это авансовый платёж, а не второй налог.

  4. 4

    Сравните деньги сейчас и сумму после налогов

    Проверьте налоги по строкам, ожидаемую сумму на руки, сумму после налогов, сохранённую долю и возможную недоплату или избыточное удержание.

Что оценивает калькулятор

Это упрощённая оценка по правилам США для разовой денежной выплаты из 401(k):

Результат Формула
Федеральный подоходный налог Налогооблагаемая сумма × федеральная предельная ставка
Подоходный налог штата Налогооблагаемая сумма × введённая ставка штата
Дополнительный налог Налогооблагаемая сумма × 10%, если возраст меньше 59½ лет и исключение не подтверждено
Общая оценка налоговых обязательств Федеральный налог + налог штата + дополнительный налог
Деньги, полученные сейчас Валовая выплата − федеральное удержание − комиссия плана
Оценка суммы после налогов Валовая выплата − общая оценка налогов − комиссия плана

Федеральное удержание рассчитывается от валовой выплаты. Оно не вычитается повторно из суммы после налогов, поскольку является авансовым платежом. Калькулятор сравнивает общую сумму федерального налога, налога штата и дополнительного налога с ожидаемым федеральным удержанием. «Избыточное удержание» не гарантирует возврат.

Пример

Пусть валовая и налогооблагаемая суммы равны 10 000 $, федеральная предельная ставка, 22%, ставка штата, 5%, федеральное удержание, 20%, комиссия отсутствует. Возраст, 45 лет, исключение не подтверждено:

Позиция Оценка
Федеральный подоходный налог 2 200 $
Подоходный налог штата 500 $
Дополнительный налог 10% 1 000 $
Общая оценка налогов 3 700 $
Деньги сейчас 8 000 $
Сумма после налогов 6 300 $
Оценка суммы к доплате 1 700 $

Удержание 2 000 $ уменьшает текущую выплату, но не является дополнительными расходами. Оно сравнивается с общей оценкой налогов 3 700 $. Удержание налога штата не моделируется.

Возраст, исключения и налогооблагаемая часть Roth

IRS обычно относит выплаты до 59½ лет к ранним и применяет дополнительный налог 10% к налогооблагаемой части, если нет исключения. Перечень исключений сложен и может меняться. Калькулятор не делает выводов на основании финансовых трудностей, увольнения, инвалидности, медицинских расходов, домашнего насилия, существенно равных периодических платежей или иных обстоятельств. См. актуальную таблицу исключений IRS.

Квалифицированная выплата из designated Roth 401(k) может полностью не облагаться налогом. Неквалифицированная выплата обычно распределяется пропорционально между basis и доходом, причём доход может облагаться налогом. Используйте сумму из данных плана или рекомендаций Form 1099-R, не восстанавливайте basis с помощью калькулятора. См. руководство IRS по designated Roth account.

Удержание, hardship withdrawal и заём

Некоторые eligible rollover distribution, выплачиваемые вам напрямую, облагаются обязательным федеральным удержанием 20%; direct rollover обычно позволяет его избежать. Для других выплат действуют иные правила. Проверьте уведомление плана, руководство IRS по rollover или Form W-4R.

Hardship withdrawal может по-прежнему облагаться обычным и дополнительным налогом. Соответствующий правилам заём плана обычно возвращается на счёт и не облагается налогом при соблюдении условий. См. обзор IRS о hardship, early withdrawal и loan и Summary Plan Description.

Не учитываются rollover, займы, проверка hardship, QDRO, SEPP, net unrealized appreciation, corrective distribution, required minimum distribution, удержание для нерезидентов и автоматический поиск правил штата.

Часто задаваемые вопросы

Нет. Это авансовый платёж. Итог зависит от налогооблагаемой суммы, прочих доходов и вычетов, дополнительных налогов, льгот и всей декларации.

Не автоматически. План может разрешить выплату, но налогооблагаемая часть всё равно может облагаться обычным и дополнительным налогом без отдельного исключения.

Используйте налогооблагаемую сумму из данных плана или налогового документа. Квалифицированная Roth-выплата может иметь нулевую сумму, а неквалифицированная: пропорциональную облагаемую часть дохода.

Нет. До 59½ лет 10% применяется по умолчанию. Уберите его только после независимого подтверждения исключения и требований к отчётности.

Нет. Ввод, состояние шагов, расчёт, текст для копирования и CSV обрабатываются во вкладке браузера; суммы не попадают в URL и не отправляются на наши серверы.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор Social Security США

Оцените пенсионную выплату Social Security в США по PIA и возрасту начала получения. Сравните месячные и годовые суммы в 62 года, FRA 67 и 70 лет.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор нумерологии

Рассчитайте нумерологические числа имени по пифагорейским или халдейским значениям букв: выражение, стремление души и личность.