Softonic

Калькулятор бизнес-кредита

Шаг 1 / 3 Ежемесячно
Далее

Кредиты для малого бизнеса редко показывают честную полную стоимость. Комиссия за выдачу, повышающие коэффициенты при авансах под выручку и штрафы за досрочное погашение искажают рекламную ставку. Введите сумму кредита, срок, процентную ставку и любые комиссии, и калькулятор покажет реальный ежемесячный платёж, общую стоимость, сумму процентов и итог из комиссий плюс проценты, чтобы вы могли честно сравнить предложения бок о бок и не попасться на маркетинговую арифметику.

Как рассчитывается стоимость бизнес-кредита

  1. 1

    Введите сумму и срок

    Основной долг и количество месяцев или лет. Инвестиционные кредиты обычно 3-10 лет; оборотные 1-3 года; онлайн-займы от 6 месяцев до 5 лет.

  2. 2

    Введите годовую процентную ставку

    Используйте годовую ставку, названную кредитором. Калькулятор применяет её ежемесячно к остатку долга, это стандартный метод для кредитов с фиксированной ставкой.

  3. 3

    Добавьте комиссии

    Комиссия за выдачу 0,5-3 %, плата за рассмотрение, страховка и расходы на оформление залога. Каждая комиссия повышает эффективную ПСК.

  4. 4

    Смотрите платёж и разбивку расходов

    Ежемесячный платёж, общая сумма выплат, общие проценты и итог из комиссий плюс проценты.

Виды финансирования и типичные расходы (российский рынок, 2026)

Вид Типичная ПСК Срок Комиссии
Льготный кредит (господдержка МСП) 10-16 % 1-7 лет 0-1 % за выдачу + поручительство
Инвестиционный кредит банка 16-24 % 3-10 лет 0,5-2 % за выдачу
Онлайн-заём (финтех) 25-50 % 6 месяцев - 3 года 1-6 % за выдачу
Микрозаём (МФО для бизнеса) 20-40 % до 3 лет 2-5 % за выдачу
Кредитная линия / овердрафт 18-30 % возобновляемая Плата за резервирование лимита
Факторинг / короткий аванс 30-120 % в пересчёте на ПСК 30-180 дней Повышающий коэффициент 1,1-1,5
Лизинг оборудования 12-22 % 2-7 лет 0-3 % за оформление + выкуп
Факторинг счетов-фактур 1-5 % за 30 дней возобновляемый Проверка, оценка риска

Повышающий коэффициент против ПСК: почему короткие авансы кажутся дешёвыми

Аванс 1 000 000 ₽ с коэффициентом 1,3 означает, что вы возвращаете 1 300 000 ₽. Похоже на 30 % годовых. Но если погашать его за 9 месяцев ежедневными списаниями, эффективная ПСК приближается к 70 %. Этот калькулятор работает только с обычными амортизируемыми кредитами: сравнивайте общую сумму возврата по авансу с итоговой суммой выплат, которую он показывает, а не с рекламной ставкой.

Скрытые расходы, на которые стоит обратить внимание

  • Наслоение займов: брать второй аванс поверх первого; большинство договоров это запрещают.
  • Пересчёт на весь остаток: некоторые кредиторы дают добрать средства в середине срока, но начисляют коэффициент на весь новый остаток, а не только на доплату.
  • Штраф за досрочное погашение: по российскому праву банк не вправе запрещать досрочное погашение, но может взимать комиссию; уточняйте условия в договоре.
  • Требования к обеспечению: банки часто требуют залог имущества или поручительство регионального фонда даже по небольшим суммам.
  • Личное поручительство собственников: почти всегда требуется по кредитам для малого бизнеса; при дефолте под удар попадает личное имущество.

Перед подписанием

Попросите кредитора указать ПСК с учётом всех комиссий письменно и поставьте её рядом с каждым конкурирующим предложением. Самый низкий ежемесячный платёж и самая низкая полная стоимость часто относятся к разным кредитам.

Часто задаваемые вопросы

Заявленная ставка не включает комиссии. Калькулятор добавляет комиссию за выдачу единовременно и показывает её вместе с процентами в итоге «комиссии плюс проценты»: сравнивайте предложения по полной стоимости, а не только по ежемесячному платежу.

Обычно да, если комиссия за досрочное погашение мала или отсутствует. Продукты с повышающим коэффициентом фиксируют общую стоимость независимо от досрочного погашения, поэтому досрочная выплата ничего не экономит: это сигнал к рефинансированию, а не к досрочному погашению.

Нет. Ставка фиксирована на весь срок, как у большинства бизнес-кредитов. Если ставка должна измениться, пересчитайте с новой ставкой, чтобы увидеть новый платёж и общую стоимость.

По небольшим суммам часто достаточно личного поручительства собственников. Сверх определённой суммы банк требует залог имущества или поручительство регионального гарантийного фонда. Онлайн-кредиторы нередко опираются только на личное поручительство.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор Social Security США

Оцените пенсионную выплату Social Security в США по PIA и возрасту начала получения. Сравните месячные и годовые суммы в 62 года, FRA 67 и 70 лет.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Инструмент доступен на других языках