Softonic

Калькулятор кэшбэка

Шаг 1 / 3 Ежегодный возврат
Далее

Введите свои месячные или годовые расходы по категориям (продукты, рестораны, топливо, путешествия и всё остальное), процент кэшбэка, который карта начисляет в каждой из них, а также годовую комиссию, и калькулятор рассчитает чистый годовой кэшбэк. Сравните до четырёх карт рядом, чтобы увидеть, какая из них действительно приносит больше при вашей реальной структуре расходов: карта с категорией 5% часто выигрывает на бумаге, но проигрывает с учётом комиссий.

Как рассчитывается кэшбэк

  1. 1

    Введите расходы по категориям

    Чаще всего удобнее вводить месячные суммы: инструмент умножит их на 12. Включите продукты, топливо, рестораны, путешествия, подписки и общую категорию «всё остальное».

  2. 2

    Введите ставки кэшбэка для каждой карты

    По каждой категории и базовую ставку для всего, что не входит ни в одну из них. Учитывайте квартальные лимиты, если категории на карте меняются по кварталам.

  3. 3

    Вычтите годовую комиссию

    Чистый кэшбэк = валовой кэшбэк − годовая комиссия. Приветственный бонус можно распределить (амортизировать) на первый год.

  4. 4

    Сравните карты

    В таблице рядом показаны валовой кэшбэк, годовая комиссия, чистая выгода и фактический общий процент кэшбэка от всех ваших расходов.

Типы карт по структуре вознаграждения

Тип Пример Когда выгоднее всего
Фиксированная ставка (например, 2% на всё) Citi Double Cash Простота; много трудно классифицируемых трат
Многоуровневая (например, 3% продукты, 2% топливо, 1% остальное) Blue Cash Preferred Большие расходы на продукты и рестораны
Ротация категорий 5% Chase Freedom Flex, Discover It Активные пользователи, не забывающие подключать категории ежеквартально
Премиальная для путешествий Chase Sapphire Preferred Частые путешественники, бронирующие через порталы эмитента
С выбором категории Bank of America Customized Cash Расходы сосредоточены в одной выбранной категории

Скрытые расходы помимо годовой комиссии

  • Комиссии за зарубежные операции (2–3%) сводят на нет кэшбэк по тратам за границей. Многие премиальные карты их не взимают.
  • Проценты: в любой месяц, когда вы переносите остаток, проценты при типичной ставке (APR) выше 20% превышают весь накопленный кэшбэк.
  • Пропущенная дата выписки по вводным предложениям со ставкой 0%: отложенные проценты начисляются задним числом.
  • Снятие наличных: комиссия 3–5% сразу плюс проценты с первого дня. Это никогда не категория кэшбэка.

Приветственные бонусы

Большинство карт выплачивают $150–$750 в качестве бонуса за оформление после того, как вы потратите $500–$4 000 за 3 месяца. В первый год это нередко значительно превышает категорийный кэшбэк. При сравнении распределяйте бонус:

  • Бонус $200 ÷ 12 месяцев = дополнительно $16,67 кэшбэка в месяц (только в первый год)
  • Бонус $500 по карте с комиссией $95 = чистыми $405 в первый год

Реальный сценарий: связка из двух карт

Многие, кто оптимизирует кэшбэк, используют две карты:

  1. Категорийная карта 5%/3% для продуктов, ресторанов и топлива
  2. Карта с фиксированными 2% на всё остальное

Это выгоднее любой одной карты при расходах, сосредоточенных в премиальных категориях, а карта с фиксированной ставкой покрывает остаток. Калькулятор это поддерживает: просто введите обе карты и распределите расходы между ними.

Следите за лимитами

  • Ротационные категории 5% часто ограничивают бонус несколькими сотнями долларов трат за квартал (например, квартальный лимит $1 500 = максимум $75), а сверх лимита ставка падает до 1%.
  • Многоуровневые карты для продуктов обычно ограничивают повышенную ставку несколькими тысячами долларов годовых трат, после чего она снижается до базовой.
  • Достигли лимита → переведите оставшиеся траты на другую карту до конца периода.

Точные ставки и лимиты различаются у разных эмитентов и могут меняться: всегда уточняйте актуальные условия у эмитента, прежде чем на них полагаться.

Не переусердствуйте с оптимизацией

Экономия $50 кэшбэка в год за счёт жонглирования пятью картами часто не стоит ни умственных затрат, ни риска пропустить платёж. Для большинства людей две карты: оптимальный вариант.

Часто задаваемые вопросы

В США вознаграждения по личным кредитным картам считаются скидкой, а не доходом, поэтому налогом не облагаются. С бизнес-картами всё может быть иначе: проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

Не всегда. Чтобы карта со ставкой 5% и годовой комиссией $95 обошла бескомиссионную карту с 2%, нужны значительные траты в её категориях. Калькулятор делает этот расчёт под ваш реальный бюджет.

Иногда. Переводимые баллы (Chase UR, Amex MR), потраченные на определённые поездки, могут стоить 1,5–2 цента каждый; при обычном погашении: 1 цент. Если вы не пользуетесь переводами по максимуму, простой кэшбэк удобнее.

По желанию. Включите переключатель «учитывать бонус первого года», чтобы добавить вознаграждение за оформление. Отключите его для сравнения в установившемся режиме, со второго года и далее.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор прогноза роста взрослого

Оцените целевой взрослый рост ребенка по росту биологических родителей, в сантиметрах или футах/дюймах, с типичным целевым диапазоном.

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор нумерологии

Рассчитайте нумерологические числа имени по пифагорейским или халдейским значениям букв: выражение, стремление души и личность.

Калькулятор длины дуги

Рассчитайте длину дуги окружности по радиусу и центральному углу или по хорде и радиусу, с результатами в градусах и радианах.

Калькулятор возраста собаки

Переведите возраст собаки в человеческие годы по современным ветеринарным данным. Маленькие, средние, крупные и гигантские собаки стареют с разной скоростью.

Калькулятор Social Security США

Оцените пенсионную выплату Social Security в США по PIA и возрасту начала получения. Сравните месячные и годовые суммы в 62 года, FRA 67 и 70 лет.