Калькулятор стоимости закрытия
Закрытие дома в США обходится в 2–5% от суммы кредита сверх вашего первоначального взноса — оценка, страхование прав собственности, комиссия за оформление, плата за регистрацию, предоплаченные налоги и страховка, настройка условного депонирования и длинный хвост более мелких позиций. Введите цену покупки, сумму кредита, местоположение и несколько ключевых вариантов, и калькулятор выдаст построчную оценку затрат на закрытие с типичными диапазонами, чтобы вы могли определить завышенные комиссии в своей оценке кредита.
Как оцениваются затраты на закрытие
-
1
Введите цену покупки и сумму кредита
Первоначальный взнос = цена − кредит. Отдельный режим рефинансирования пропускает элементы, специфичные для покупки.
-
2
Выберите штат и тип недвижимости
Налоги на передачу и ставки титульного страхования сильно различаются в зависимости от штата; плата за запись зависит от округа.
-
3
Выберите тип кредита
Обычный, FHA, VA, USDA. Каждый из них имеет разные авансовые платежи и требования к ипотечному страхованию.
-
4
Читать подробную смету
Комиссии кредитора, комиссии третьих сторон, государственные пошлины, предоплаченные товары и первоначальное условное депонирование. Итого + сумма к закрытию.
Типичные статьи затрат на закрытие
Комиссия кредитора:
- Ориджинация (0,5-1,5% кредита)
- Андеррайтинг ($400-900)
- Переработка (300-600$)
- Кредитный отчет (25-75 долларов США)
- Плата за блокировку тарифа (варьируется, иногда 0 долларов США)
- Дисконтные баллы (по желанию — 1 балл = 1% от суммы кредита на выкуп)
Сторонние сборы:
- Оценка (400-800 долларов США для одной семьи; больше для квартир или роскошных апартаментов)
- Титульное страхование (0,5-1% от покупной цены; требуется полис кредитора, владельца необязательно, но рекомендуется)
- Поиск по названию ($150-400)
- Плата за расчет/эскроу (500-2000 долларов США)
- Осмотр дома (300-600 долларов США, оплата авансом)
- Проверка на вредителей (75-150$)
- Опрос (300-800$ при необходимости)
Правительство и запись:
- Плата за запись (50-200 долларов США)
- Налог на передачу (0-2,5% от покупной цены; варьируется в широких пределах — в Нью-Йорке и Нью-Джерси дорого)
- Налог на ипотеку (особенно в Нью-Йорке — ~2% от суммы кредита)
Предоплата и условное депонирование:
- Предоплаченные проценты (с закрытия до конца месяца)
- Страхование домовладельцев (авансовый платеж на 1 год)
- Депонирование налога на имущество (резерв на 2-6 месяцев)
- Плата за установку ТСЖ (где применимо)
- Комиссия за авансовое финансирование FHA/VA (1,75% / 2,15% соответственно)
- Ипотечное страхование (если LTV > 80% по обычному страхованию или FHA)
Пример: дом стоимостью 400 000 долларов США, кредит в размере 320 000 долларов США, обычный, Иллинойс.
| Категория | Типичный диапазон |
|---|---|
| Происхождение | 3200 долларов США |
| Оценка | 500 долларов |
| Титульное страхование (кредитор) | 1800 долларов США |
| Страхование титула (собственника) | 2200 долларов США |
| Поселение | 1500 долларов США |
| Запись + налог на передачу | 1300 долларов США |
| Инспекция | 500 долларов |
| Предоплаченные проценты | 900 долларов |
| Страхование домовладельцев (1 год) | 1400 долларов США |
| Депонирование налога на имущество (4 мес.) | 2000 долларов |
| Другое | 500 долларов |
| Всего | ~15 800 долларов США (~3,9%) |
Кредиты продавца
Продавцы часто соглашаются покрыть некоторые затраты на закрытие в качестве уступки — обычные суммы составляют 1-3% от покупной цены по обычным кредитам и до 6% по FHA. Уступка включена в цену контракта. Полезно, когда у покупателя есть доход для ипотеки, но недостаточно денег для закрытия сделки.
Покупки
Вам должно быть разрешено покупать определенные услуги (право собственности, расчет, проверка). Предметы, контролируемые кредитором (происхождение, дисконтные баллы), такие, какие они есть. Всегда сравнивайте оценки кредита как минимум от трех кредиторов — комиссии между ними существенно различаются.
То, что калькулятор не рассчитывает
- Расходы на переезд
- Новая мебель для дома.
- Залог за установку коммунальных услуг
- Гарантия (оплачивается продавцом или оплачивается покупателем)
- Реконструкция после закрытия.
Часто задаваемые вопросы
При рефинансировании часто да — «без затрат на закрытие» рефинансирование включает комиссию в остаток кредита или ставку. При покупках иногда могут взиматься комиссии кредитора, но комиссии третьих сторон обычно нет (например, за оценку, право собственности), поэтому планируйте платить большую часть из своего кармана.
Да, комиссии кредитора и третьих лиц, если вам разрешено делать покупки. Государственные и трансферные сборы, нет. Оценка кредита, которую ваш кредитор дает вам в течение 3 дней с момента подачи заявки, представляет собой обязательный потолок для большинства сборов кредитора.
Высокие налоги на передачу недвижимости и налоги на регистрацию ипотеки. Нью-Йорк добавляет налог на ипотеку примерно в 1,8–2,05% к налогам на передачу покупки. Budget 4-6% of loan amount in those states; 2-3% в других местах более характерно.
FHA добавляет авансовый страховой взнос по ипотеке в размере 1,75% (финансируемый за счет кредита), а также ежемесячный MIP. В остальном затраты на закрытие аналогичны. К кредитам VA добавляется плата за финансирование (2,15–3,3%), от которой не взимаются ветераны-инвалиды.
Сопутствующие инструменты
Калькулятор затрат на топливо
Оцените расход топлива на одну поездку, учитывая расстояние, эффективность транспортного средства и текущую цену за галлон или литр.
Калькулятор возраста
Рассчитайте точный возраст в годах, месяцах и днях по дате рождения, а также общее число дней, часов и обратный отсчет до следующего дня рождения.
Калькулятор BMI
Рассчитайте индекс массы тела по росту и весу. Показывает категорию ВОЗ, диапазон здорового веса и ограничения BMI.
Калькулятор BMR
Оцените базальный метаболизм — калории, которые вы сжигаете в полном покое. Использует уравнение Mifflin-St Jeor, текущий клинический стандарт.
Калькулятор калорий
Оцените ежедневную потребность в калориях для достижения вашей цели, используя BMR Mifflin-St Jeor и факторы активности. Включает целевые показатели дефицита и профицита.
Калькулятор депозитных сертификатов
Рассчитайте проценты и итоговый баланс по депозитному сертификату (CD). Учитывает частоту начисления сложных процентов и штрафы за досрочное снятие средств.