Калькулятор Coast FIRE

Как рассчитывается оценка

Расходы вводятся в сегодняшней покупательной способности. Если до пенсии N лет, калькулятор сначала увеличивает их на (1 + инфляция)^N. Получившиеся расходы в первый год пенсии делятся на предполагаемую долю изъятия: так определяется номинальная цель на момент выхода на пенсию. Затем эта цель дисконтируется на (1 + доходность инвестиций)^N, чтобы оценить сумму, которую нужно инвестировать сегодня. Цель в сегодняшних деньгах равна сегодняшним годовым расходам, разделённым на долю изъятия.

Годовая доходность с учётом инфляции равна (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) - 1. Простое вычитание одного процента из другого даёт иной результат. Прогноз увеличивает текущий инвестиционный капитал раз в год на заданную номинальную доходность. До выхода на пенсию предполагаются нулевые дополнительные взносы и нулевые изъятия. Таблица и CSV показывают один и тот же расчётный путь, а не фактическую доходность инвестиций.

Например, если сейчас вам 30 лет, выход на пенсию запланирован в 65 лет, годовые расходы в сегодняшних деньгах составляют 60 000, номинальная доходность равна 7%, инфляция 3%, а предполагаемая доля изъятия в первый год 4%, цель составляет около 1 500 000 в сегодняшних деньгах или 4 220 794 на момент выхода на пенсию. После дисконтирования на 35 лет расчётная сумма Coast FIRE сегодня составляет около 395 332. Это арифметические результаты при заданных допущениях, а не рекомендуемые ставки или гарантия достаточности капитала на пенсии.

Что проверить перед использованием суммы

Рынок не обеспечивает одинаковую доходность каждый год. Инфляция, расходы и состав инвестиций могут измениться. Выбранная доля изъятия служит лишь для расчёта цели: калькулятор не моделирует последовательность доходностей, изъятия и продолжительность жизни после выхода на пенсию. Также не учитываются налоги, инвестиционные комиссии, пенсии и будущие взносы. Деньги в резервном фонде не обязательно входят в инвестированный капитал, а до пенсии всё равно нужен доход для текущих расходов. Сравните несколько сценариев и пересматривайте допущения по мере изменения обстоятельств.

Выбор валюты меняет единицу отображения, но не конвертирует деньги. Указывайте расходы и инвестиции в одной валюте. Разница между целью в будущих и сегодняшних деньгах объясняется инфляцией: при положительной инфляции будущая номинальная сумма выше, а сегодняшняя сумма отражает покупательную способность при нынешних ценах.