Softonic

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Шаг 1 / 3 Всего оплачено
Далее

Минимальные платежи по кредитным картам устроены так, чтобы вы платили очень долго. Введите долг, годовую ставку, процент минимума и нижнюю границу, и этот калькулятор покажет, сколько на самом деле длится оплата только минимума: месяцы до погашения, общую выплаченную сумму и общую сумму процентов. Если минимальный платёж не покрывает даже ежемесячные проценты, инструмент предупреждает, что долг никогда не будет погашен.

Как посчитать

  1. 1

    Введите долг и ставку

    Текущий долг по выписке и годовую процентную ставку по покупкам (не льготную ставку, а ту, что действует после вводного периода).

  2. 2

    Задайте минимальный платёж

    Процент от долга (например, 2%) и фиксированная нижняя граница (например, 750 ₽). Каждый месяц применяется большая из двух величин.

  3. 3

    Прочитайте результат

    Месяцы и годы до погашения, общая выплаченная сумма и общая сумма процентов. Если минимум не покрывает проценты, предупреждение сообщает, что долг никогда не будет погашен.

Как работает минимальный платёж

Инструмент считает месяц за месяцем по трём величинам:

минимальный платёж = большая из величин (процент от долга, нижняя граница)

проценты за месяц = долг × годовая ставка ÷ 12

сумма, уменьшающая основной долг = минимальный платёж − проценты за месяц

Для долга 150 000 ₽ при ставке 22% годовых, минимуме 2% и нижней границе 750 ₽:

  • Проценты за месяц: 150 000 × 0,22 / 12 ≈ 2 750 ₽
  • 2% от долга: 3 000 ₽
  • Минимальный платёж: 3 000 ₽ (большая из величин 750 ₽ и 3 000 ₽)
  • Сумма, уменьшающая основной долг: 3 000 ₽ − 2 750 ₽ = 250 ₽

В следующем месяце основной долг составит 149 750 ₽; минимум снижается; прогресс замедляется.

Цена варианта «только минимум»

Долг 150 000 ₽ при ставке 22% годовых и нижней границе 750 ₽, при разных процентах минимума:

Минимальный платёж Годы до погашения Сумма процентов
1% от долга никогда не погашен (ниже процентов)
2% от долга 80,7 года 1 303 000 ₽
3% от долга 17,1 года 210 000 ₽
5% от долга 8,1 года 82 000 ₽
10% от долга 3,9 года 33 000 ₽

При минимуме 1% платёж составит 1 500 ₽, что меньше ежемесячных процентов в 2 750 ₽, поэтому долг никогда бы не уменьшался; инструмент показывает предупреждение вместо даты погашения.

Почему минимум намеренно занижен

Банки зарабатывают на процентах, а проценты максимальны, когда долг дольше остаётся большим. Минимальные платежи рассчитаны так, чтобы счёт оставался в нормальном статусе, а основной долг снижался как можно медленнее в рамках закона. Закон «О потребительском кредите (займе)» обязывает банк указывать полную стоимость кредита (ПСК) и проценты в каждой выписке именно по этой причине.

Стратегии, которые действительно работают

  • Каждый месяц гасите весь долг по выписке. Никаких процентов и расчётов минимума.
  • Если не получается, платите сверх минимума столько, сколько можете: даже лишние 750 ₽ дают непропорционально большой эффект.
  • Лавина: сначала карта с самой высокой ставкой, по остальным, минимум. Математически оптимально.
  • Снежный ком: сначала самый маленький долг. Менее эффективно, но психологически мотивирует; используйте, если «лавина» вас останавливает.
  • Переведите долг на карту с вводной ставкой 0%, если успеете погасить за льготный период (обычно 12-18 месяцев). Учитывайте комиссию за перевод 3-5%.

Часто задаваемые вопросы

Не напрямую: пока вы вовремя вносите хотя бы минимум, счёт остаётся в нормальном статусе и в бюро кредитных историй не попадает запись о просрочке. Но высокая закредитованность (долг по отношению к лимиту), сопутствующая постоянному остатку, ухудшает ваш кредитный рейтинг, пока вы его не снизите.

Обычно он не снижается: если вы пропустите платёж, следующий минимум включит просроченные суммы и штрафы за просрочку и будет больше. То, что вы, вероятно, видите, это уменьшение доли в 1% по мере снижения основного долга, тогда как процентная часть остаётся стабильной.

В России да: Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночное значение полной стоимости кредита (ПСК) по категориям, и фактическая ПСК по договору не может превышать это значение более чем на треть. Кроме того, закон ограничивает общий размер начисленных процентов и неустоек по потребительским займам. Эти нормы заданы законом «О потребительском кредите (займе)».

Обычно нет. Закрытие уменьшает ваш общий доступный лимит, из-за чего растёт закредитованность по оставшимся картам и может снизиться рейтинг. Оставьте карту открытой и используйте для небольших регулярных трат, которые гасите полностью каждый месяц.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор Social Security США

Оцените пенсионную выплату Social Security в США по PIA и возрасту начала получения. Сравните месячные и годовые суммы в 62 года, FRA 67 и 70 лет.

Калькулятор нумерологии

Рассчитайте нумерологические числа имени по пифагорейским или халдейским значениям букв: выражение, стремление души и личность.

Инструмент доступен на других языках