Softonic

Калькулятор финансовой подушки безопасности

Шаг 1 / 3 Целевой фонд
Далее

Правило «запас на 3–6 месяцев расходов», это общий совет, который не учитывает, кто вы: госслужащий со стабильным доходом в семье с двумя зарплатами или дизайнер-фрилансер, чей заработок скачет от проекта к проекту. Этот калькулятор принимает ваши ежемесячные обязательные расходы и количество месяцев, которые вы хотите покрыть, сравнивает текущие сбережения и ежемесячный взнос, а затем показывает цель, недостающую сумму и число месяцев накопления до её достижения.

Как определить цель для финансовой подушки

  1. 1

    Рассчитайте обязательные расходы

    Жильё, коммунальные услуги, питание, транспорт, страхование, минимальные платежи по кредитам. Необязательные траты не учитывайте.

  2. 2

    Выберите количество месяцев запаса

    Укажите, сколько месяцев расходов должен покрывать фонд. Обычно начинают с 3–6 месяцев, но подойдёт любое число.

  3. 3

    Введите свои сбережения

    Укажите, что уже отложено на случай чрезвычайной ситуации и сколько вы можете откладывать каждый месяц.

  4. 4

    Посмотрите свой план

    Инструмент покажет цель, оставшуюся сумму, прогресс и количество месяцев взносов до достижения цели.

Что считается обязательными расходами

Строго говоря, только то, что придётся оплачивать даже при отсутствии дохода:

  • Жильё: аренда или платёж по ипотеке, налог на имущество, взносы за содержание и капремонт, страхование жилья
  • Коммунальные услуги: электричество, вода, газ, вывоз мусора, базовый интернет
  • Питание: продукты на реалистичном уровне (не ноль, но и не раздутый доставкой еды бюджет)
  • Транспорт: платёж по автокредиту, ОСАГО/КАСКО, топливо, общественный транспорт, минимальное обслуживание
  • Здоровье: взносы по страховке, лекарства по рецепту
  • Минимальные платежи по кредитам: студенческие займы, минимальные платежи по картам (без досрочного погашения)
  • Уход за детьми: детский сад или необходимые расходы на детей
  • Иждивенцы: корм для питомцев, оплата обучения

Что НЕ учитывается:

  • Спортзал, стриминговые сервисы, подписки, которые можно приостановить
  • Кафе и рестораны, развлечения
  • Бюджет на отпуск
  • Одежда сверх необходимой замены
  • Взносы в накопления (подушка безопасности хранится отдельно)

Ориентиры по покрытию

Профиль Рекомендуемые месяцы
Один доход, стабильная работа в штате 3–4
Два дохода, оба в штате 3–4 суммарно
Один доход, договор или проценты 6–9
Самозанятый, переменный доход 6–12
Семья с иждивенцами, один кормилец 6–9
Дорогой регион, вероятна смена работы 6–9
Приближение к пенсии 6–12
Хроническая болезнь или уход за иждивенцем 9–12

Где хранить финансовую подушку

  • Накопительный счёт с высокой ставкой: доступен за 1–2 рабочих дня, вклады застрахованы АСВ в пределах установленного лимита.
  • Фонды денежного рынка: похожи на накопительный счёт, обычно с ежедневной ликвидностью.
  • Короткие вклады «лесенкой»: ставка выше, если готовы к фиксации срока; используйте только скользящую лесенку, чтобы часть денег всегда была доступна.
  • Короткие ОФЗ (облигации федерального займа): наивысшая надёжность, конкурентная доходность, короткие сроки погашения.

Избегайте:

  • Акций (волатильность противоречит цели).
  • Досрочного снятия долгосрочных пенсионных накоплений (штрафы и потеря льгот).
  • Хранения только на текущем счёте (упущенные за годы проценты накапливаются).

Как собрать подушку

Если накопить сразу всю цель кажется невозможным, разбейте её на этапы:

  1. Стартовый запас: 30 000–70 000 ₽. Хватит на большинство единичных неожиданностей.
  2. Расходы за один месяц: покрывают слабый месяц или незапланированную трату.
  3. Три месяца: надёжная основа для наёмных сотрудников.
  4. Полная цель: в зависимости от вашего профиля.

Автоматизируйте пополнение. Автоперевод 10 000 ₽ в месяц на отдельный накопительный счёт собирает 120 000 ₽ в год без всякого усилия воли.

Когда её действительно использовать

  • Потеря работы
  • Неотложная медицинская ситуация
  • Крупный незастрахованный ремонт (автомобиль, крыша, техника)
  • Семейная ситуация, требующая поездки

Не для: запланированных трат, первоначального взноса, отпусков и инвестиционных возможностей. Для этого нужны отдельные накопления.

Часто задаваемые вопросы

Да. Сначала соберите небольшой стартовый запас (30 000–80 000 ₽), затем активно гасите долги с высокими процентами и только потом доводите подушку до полной суммы. Без всякого запаса любая мелкая неприятность загоняет вас глубже в долги и обнуляет весь прогресс.

Нет. Кредитная карта покроет разовую трату, но у неё есть лимит, она начисляет проценты и оставляет вас с долгом в разгар кризиса. Подушка безопасности, наоборот, даёт живые деньги, чтобы месяцами оплачивать самое необходимое, не добавляя новых обязательств.

Именно для этого она и нужна. Подушка, которой вы ни разу не воспользовались, это не потраченные впустую деньги, а спокойствие и свобода выбора. На накопительном счёте она приносит разумный доход, оставаясь при этом доступной.

Нет. Введённые числа используются для расчёта результатов и могут попасть в ссылку страницы при переходе между шагами. После вашего визита они не сохраняются.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор производительности осушителя воздуха

Оцените производительность переносного осушителя по площади и сырости помещения в литрах и американских пинтах в сутки.

Калькулятор перцентиля ребенка

Введите возраст, пол и вес ребенка, чтобы увидеть примерный диапазон перцентиля веса и референсный диапазон для этого возраста, от рождения до 24 месяцев.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Инструмент доступен на других языках