Softonic

Калькулятор собственного капитала в недвижимости

Шаг 1 / 3 Капитал дома
Далее

Собственный капитал в недвижимости: это простая арифметика, рыночная стоимость минус то, что вы ещё должны. Однако банки и финансовые консультанты обычно рассматривают его в соотношении с показателем «кредит к стоимости» и с той долей, которую банк реально позволит занять под залог. Введите оценочную стоимость и остаток долга по ипотеке, и калькулятор вернёт собственный капитал, соотношение кредита к стоимости (LTV) и процент жилья, полностью принадлежащий вам.

Как рассчитать собственный капитал в жилье

  1. 1

    Введите оценочную рыночную стоимость

    Используйте недавнюю оценку или автоматическую оценку с портала недвижимости, например Циан или Авито.

  2. 2

    Введите текущий остаток долга по ипотеке

    Возьмите его из последней выписки, а не из первоначальной суммы кредита.

  3. 3

    Проверьте капитал и соотношение кредита к стоимости

    Калькулятор возвращает капитал в рублях, капитал в процентах и соотношение кредита к стоимости (LTV).

  4. 4

    Проверьте вашу долю собственности

    Посмотрите, какая часть жилья принадлежит вам полностью. Если вы планируете занять под него, банки обычно ограничивают изъятие 80–90 % стоимости, поэтому доступная сумма обычно меньше полной величины.

Капитал, соотношение кредита к стоимости и ваша доля

Три числа

  • Собственный капитал = рыночная стоимость − остаток долга (+ любая вторая ипотека или обременение).
  • Соотношение кредита к стоимости (LTV) = остаток долга ÷ рыночная стоимость, в процентах.
  • Доля собственности = 100 − LTV: часть жилья, принадлежащая вам полностью.

Пример

Жильё стоимостью 12 000 000 ₽, ипотека 7 200 000 ₽, без второго обременения:

Показатель Значение
Собственный капитал 12 000 000 ₽ − 7 200 000 ₽ = 4 800 000 ₽
Капитал в % 4 800 000 ÷ 12 000 000 = 40 %
Соотношение кредита к стоимости 7 200 000 ÷ 12 000 000 = 60 %

Если вы планируете занять под этот капитал, банки ограничивают совокупное соотношение кредита к стоимости (CLTV) на уровне 80–90 % стоимости жилья. В этом примере лимит 80 % позволяет изъять 2 400 000 ₽, а лимит 90 % 3 600 000 ₽, что заметно меньше полных 4 800 000 ₽ капитала. Большинство банков устанавливают лимит на уровне 85 % для лучших условий и допускают 90 % при более сильной кредитной истории. Рефинансирование с обналичиванием обычно ограничивается 80 %.

Почему рыночная стоимость: самый сложный ввод

  • Автоматические оценки (AVM) порталов на зрелом рынке часто укладываются в 3–7 % от официальной оценки, но могут отклоняться на 15–20 % для сельских или нестандартных объектов.
  • Недавние сопоставимые сделки за последние 90 дней, лучшая быстрая проверка.
  • Официальная оценка стоит 3 000–6 000 ₽ и требуется, прежде чем банк профинансирует кредитную линию под залог жилья или рефинансирование.

Когда капитал не равен наличным

  • Расходы на продажу съедают 6–10 % стоимости (риелтор, налог, оформление сделки). Жильё с «капиталом 4 800 000 ₽» после расходов приносит около 4 200 000 ₽ чистыми.
  • Извлечение капитала через кредитную линию под залог или рефинансирование снова превращает его в долг, а не в бесплатные деньги.
  • Вторая ипотека, налоговые обременения и долги по ЖКХ уменьшают фактический капитал, прежде чем банк профинансирует выдачу.

Часто задаваемые вопросы

Для быстрой оценки усредните автоматические оценки с двух разных порталов (Циан, Авито). Для решений, где на кону реальные деньги (рефинансирование, кредитная линия под залог, продажа), закажите оценку у лицензированного оценщика. Автоматические оценки могут отклоняться на 10 % для нестандартных или сельских объектов.

Редко. Ремонт кухни и ванной при продаже возвращает в среднем 50–75 % своей стоимости; бассейн или индивидуальная отделка возвращают, как правило, гораздо меньше. Прирост стоимости, засчитываемый в капитал, это вердикт рынка, а не сумма ваших чеков.

Да. Если стоимость жилья опускается ниже остатка долга (отрицательный капитал), соотношение кредита к стоимости превышает 100 %. Это широко наблюдалось в 2008–2010 годах. Калькулятор показывает отрицательный капитал как отрицательное значение.

Да. Прибавьте остаток второго обременения к общей сумме долга, которую вы вводите; величина капитала вычитает все долги по объекту, а не только первую ипотеку.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор длины ремня

Рассчитайте длину открытого ремня по делительной линии из диаметров двух шкивов и межосевого расстояния точным и приближённым методом.

Калькулятор юбки-солнце

Рассчитайте радиусы талии и низа для четверти, половины, трёх четвертей или полного круга с прибавками и припусками.

Калькулятор гематрии

Рассчитайте значение гематрии для любого слова или фразы в шести английских шифрах: Simple/Ordinal, Full Reduction, Reverse, Sumerian и Jewish/Latin.

Инструмент доступен на других языках