Softonic

График погашения ипотеки

Шаг 1 / 3 Ежемесячный платеж
Далее

График погашения превращает единый ежемесячный платёж в помесячную ведомость. По каждому платежу он показывает, сколько уходит на проценты, сколько идёт на погашение основного долга и каков остаток задолженности. Для ипотеки с фиксированной ставкой на 20 лет это 240 строк, и соотношение со временем кардинально меняется: в 1-м месяце почти весь платёж, это проценты, а к 180-му месяцу основную часть составляет основной долг. Этот сервис строит полную таблицу для любого кредита с фиксированной ставкой.

Как строится график

  1. 1

    Укажите сумму кредита, ставку и срок

    Для типичной российской ипотеки на 20 лет можно взять 8 000 000 ₽, ставку 18 % годовых и 20 лет. Первый платёж может приходиться на любую дату; предполагается ежемесячная периодичность.

  2. 2

    Мы рассчитываем фиксированный ежемесячный платёж

    По стандартной аннуитетной формуле P × r / (1 − (1 + r)^−n), где r, месячная ставка, а n, число платежей.

  3. 3

    Каждая строка делит платёж на проценты и основной долг

    Проценты = предыдущий остаток × месячная ставка. Основной долг = фиксированный платёж − проценты. Новый остаток = предыдущий остаток − основной долг.

  4. 4

    Итоги накапливаются строка за строкой

    График отслеживает накопленные проценты и накопленный основной долг, чтобы вы видели, где происходит точка перелома.

Как читать график погашения

Что удивляет в любой ипотеке с фиксированной ставкой, это насколько медленно остаток снижается в первые годы. Причина проста: проценты начисляются на непогашенный остаток, а он максимален в самом начале.

Сравнение первой и последней строки (8 000 000 ₽, 18 %, 20 лет)

№ платежа Дата Платёж Проценты Основной долг Остаток
1 Месяц 1 123 464,92 ₽ 120 000,00 ₽ 3 464,92 ₽ 7 996 535 ₽
60 Год 5 123 464,92 ₽ 115 124,46 ₽ 8 340,46 ₽ 7 666 624 ₽
120 Год 10 123 464,92 ₽ 103 087,35 ₽ 20 377,57 ₽ 6 852 112 ₽
180 Год 15 123 464,92 ₽ 73 678,03 ₽ 49 786,89 ₽ 4 862 082 ₽
240 Год 20 123 464,92 ₽ 1 824,60 ₽ 121 640,32 ₽ 0,00 ₽

Точка перелома

Платёж, в котором основной долг впервые превышает проценты, называют точкой перелома. По кредиту на 20 лет под 18 % она приходится примерно на платёж 195, то есть около 16-го года. Более низкие ставки сдвигают её раньше, более высокие, позже.

Итоги, на которые стоит обратить внимание

  • Всего выплачено за 20 лет: 29 631 581 ₽
  • Проценты всего: 21 631 581 ₽
  • Проценты в % от суммы кредита: 270,4 %
  • Проценты, уплаченные за первые 5 лет: 7 074 519 ₽ (32,7 % всех процентов)
  • Основной долг, погашенный за первые 5 лет: 333 376 ₽ (всего 4,2 % кредита)

Чем полезен этот график

  • Оценить эффект досрочных платежей. Даже 5 000 ₽ сверх платежа ежемесячно в первый год могут сократить срок на несколько лет.
  • Спланировать рефинансирование. Сравните остаток процентов по текущему кредиту с новой ставкой в другом банке.
  • Подготовка к налоговому вычету. Уплаченные за календарный год проценты берутся прямо из графика для имущественного вычета.
  • Решение «продавать или оставить». Зная остаток в любой месяц, вы понимаете, какую долю собственного капитала уже накопили.

Экспорт и обмен

График можно распечатать и выгрузить в CSV, чтобы перенести его в Excel или Google Таблицы и добавить сценарии досрочного погашения, налог на имущество, страховку и коммунальные платежи.

Часто задаваемые вопросы

Аннуитетный кредит каждый месяц уменьшает основной долг, поэтому к концу срока остаток достигает нуля. Кредит с выплатой только процентов в начальный период покрывает лишь проценты и оставляет остаток неизменным, пока основной долг не придётся погасить разом или перевести в аннуитетную форму.

Каждый месяц проценты начисляются на непогашенный остаток. Пока остаток близок к первоначальной сумме кредита, проценты съедают большую часть платежа. Как только остаток снижается, доля основного долга растёт: сначала медленно, а затем намного быстрее.

Да. Измените срок на любое целое число лет. График пересчитается с верным числом строк (180 для 15 лет, 240 для 20 лет). Размер платежа вырастет, но общая сумма процентов резко снизится.

Базовый график учитывает только плановый платёж. Для сценариев с досрочными платежами используйте калькулятор досрочного погашения ипотеки: он накладывает дополнительные суммы основного долга на этот график и показывает новую дату полного погашения.

Введённые данные остаются в сессии вашего браузера. График строится на вашем устройстве, а введённые значения не сохраняются после того, как вы покинете страницу.

Сопутствующие инструменты

Калькулятор длительности

Рассчитайте длительность между двумя часами в формате HH:MM, десятичных часах, минутах и секундах.

Калькулятор балясин

Введите свободный пролёт перил, ширину балясины и максимально допустимый зазор, чтобы получить точное количество необходимых балясин и равный промежуток между каждой стойкой, не превышающий нормативный предел.

Калькулятор делительной окружности отверстий

Рассчитайте PCD, угловой шаг и точные координаты X/Y равномерных отверстий с поворотом, смещением центра и экспортом CSV.

Калькулятор длины ремня

Рассчитайте длину открытого ремня по делительной линии из диаметров двух шкивов и межосевого расстояния точным и приближённым методом.

Калькулятор гематрии

Рассчитайте значение гематрии для любого слова или фразы в шести английских шифрах: Simple/Ordinal, Full Reduction, Reverse, Sumerian и Jewish/Latin.

Калькулятор «сколько часов назад»

Узнайте точные дату и время, которые были заданное число часов назад от текущего момента.

Инструмент доступен на других языках